存准率上调显贷款控制依旧中小银行信贷收缩加码

5月18日，央行将收取今年第五次提高的银行存款准备金。今年以来，一直都处于收紧状态的银行信贷业务，在央行不断提升存准率的背景之下，将会有怎样的影响呢？

在记者的采访中，不同银行所传达出来的信息明显不一样。一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者分析认为，央行上调存准率的意图还是对冲市场流动性，而对于银行的信贷业务具有间接的影响，信贷收紧信号仍旧未放松。在存贷比月度日均考核临近的情况下，中小银行的存贷业务或再承重压。

信贷收缩趋势不减

“到目前为止，按照央行今年一月一次上调存款准备金率的频率，对于银行总体而言，信贷规模肯定会得到一定程度的抑制。”某股份制银行信贷部门人士告诉《每日经济新闻》记者。

央行公布的今年4月金融数据显示，4月新增人民贷款规模为7396亿。长江证券(000783,股吧)相关报告分析认为，4月新增信贷超出了市场预期，表面上主要原因是四大行在月底最后几天突击放贷。而在目前实体经济供需旺盛且投资冲动仍然较强的情况下，央行上调存款准备金率，主要是巩固之前收紧信贷的成果，并且有利于压制将于6月份出现的冲信贷高点的现象。

然而在农行战略管理部总经理胡新智看来，4月份的贷款规模增长，并不是央行提高存准率的主要原因，其主要目的是对冲外汇市场占款。

“存准率的上调，对银行的贷款规模会有间接的抑制作用，比如说银行在年初确定的投放方向，可能会因为存准率的上调间接影响，而做出改变。不过存准率上调的主要影响还是对冲银行的流动性，并不会在很大层面上影响银行的贷款。”胡新智对《每日经济新闻》记者称。

某国有银行人士向记者计算，如果今年存准率实现10次上调，对于该行某存款达到4000亿元左右的分行效益影响大概在7300万元，而总体估算，该行可能在效益方面有20亿元的影响。目前，央行已经连续5个月5次上调存准率0.5个百分点。

分析人士认为，这20个亿的影响，对于大行而言可能不算什么，但是对中小银行而言，其压力是可以估计的。

“存款准备金的上调可能对存贷比偏高的银行影响会较大一点，对银行总体的信贷不会有直接层面上的影响。但是信贷偏紧的信号还是一大趋势，可能银行会在全年信贷总量趋紧的情况下，对项目会有更慎重的选择。”中国银行战略发展部副总经理宗良在接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

宗良分析认为，银行在信贷资金偏紧的情况下，寻找优质项目是比较正常的选择。而在银行信贷中，中长期贷款的占比约60%，即使存准率上调，这部分作出改变不会太大。有的银行也有可能希望提高信贷资金的流动性，增加短期贷款业务。

“总体来看，银行的盈利能力还是不错的，存准率上调对银行会有影响，但还不是致命的。”宗良称。

或微推贷款利率上升

在信贷收紧趋势明显的情况下，今年市场大多比较关注银行信贷利率的升降幅度。

“存准率进一步提高，我们认为信贷规模少了，自然会转向收益较高，风险较小的项目。”某股份制银行计财部门人士告诉记者，市场贷款利率水平也会相应的水涨船高。

根据记者了解，部分银行在信贷收紧的情况下，其议价能力正在进一步提升。以中小企业信贷为例，部分银行的贷款利率上浮幅度已经超过30%。

上述股份制银行信贷部人士表示，贷款利率水平肯定会涨，但是还是需要看市场需求，并且要根据项目而定。

“存准率的上调趋势，会稍微推高银行的贷款利率，因为银行会更加倾向于好的项目、效益高的项目。”宗良分析认为，这不仅是银行的信贷利率微升，也会波及到其他渠道的借贷利率，因为银行的信贷收紧，民间借贷以及其他渠道会被打开，这样市场的借贷利率会出现一个整体的微升。

中小银行贷款收缩加码

在央行18日上调存准率0.5个百分点之后，大型存款类金融机构存款准备金率达到21%，中小型达17.5%，然而还有部分银行因为被差别提高存准率，其存准率还更高。

“我们的存款准备金率实际上已经接近22%，之前被差别上调了存准率。”某城商行内部人士向记者称，目前银行正在全面动员拉存款，“要不就没有贷款发放了”。

该人士还表示，“目前银行的信贷收缩较大，因此在存贷业务上压力都很大。之前存贷比已经有很大压力了，存准率的调整让中小企业背负的压力也越来越重。”

胡新智分析认为，存准率上调，对中小银行的压力明显大于大行，大行由于其资产结构以及规模，因此影响不是很大。他表示，毋庸置疑，今年的信贷规模会较2010年有所收缩，他预计总规模在7万~7.5万亿。

“监管层对信贷规模的控制，主要是通过对资本充足的约束上，因此一些城商行和中小银行负债的流动性压力较大。”胡新智表示。

一城商行人士告诉记者，由于该行比较注重中小企业，因此无论信贷如何收缩，将会保证中小企业所需头寸。而在记者之前的调查中，诸如个人住房按揭贷款等业务，有的股份制银行已经暂停。

“我们担心的是，监管层还会提高差别存准率，在我们很多银行都有这种共识。”面对拉存款的困难以及信贷收紧加码，银行特别是城商行可能面临更大的压力。

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